年关将至，谨防骗子来袭

印象庆阳网讯 年关将至，又到各类骗子耍尽伎俩“淘金”时，电信诈骗又猖獗起来，中奖陷阱、补贴诈骗等各类诈骗手段层出不穷。骗子都有啥招数？如何防范电信诈骗？银行又采取了什么应对措施？对此记者进行了调查了解。

   补贴、中奖诈骗花样不断翻新

“如果不是银行工作人员提醒，或许这年就过不安生了。”说起前两天的遭遇方先生仍心有余悸。上周末，他接到一个来自“省财政厅”的电话，说有一笔生育补贴共计1700元需要认领，要他到ATM机旁操作，想到前阵子妻子刚生完孩子，他信以为真，就前往银行领取。

幸运的是，方先生手持电话插卡输密码的过程引起了银行工作人员的注意，工作人员上前询问他要办理啥业务，在得知他要领取“生育补贴”时，工作人员觉得该电话十分可疑，并讲解了“补贴诈骗”案的作案过程。“银行人员的提醒让我恍然大悟，如果当时头脑一热，真的按照对方要求继续操作，我的损失就大了，因为那张卡上存着我一年来的积蓄。”方先生回想起那天的事，仍感到后怕。

年过六旬的市民刘先生夫妇却没有这么幸运，中了骗子的招。记者从人民银行庆阳市中心支行获悉，不久前一对老年夫妻在农行某支行办理无卡存款10000元，负责办理业务的柜员看到两位老人神情有点异常，就反复提醒老人谨防受骗，老人并没有理会，而是情绪激动，强烈要求柜员马上办理该业务。

“当时办理业务的柜员从对方银行卡明细里发现猫腻，因为5天前该银行卡也有一笔1万元的无卡存款，但是钱到账后仅过了几分钟就被取走。”人民银行庆阳市中心支行科技科工作人员向记者说。柜员在确认老人被骗后，暂缓对该笔资金进行支付的同时，向他们讲解多种形式的诈骗案例。

经过沟通得知，原来这对老夫妇参加了某保健公司成立23周年庆典的刮刮奖券，中了二等奖100万元，但公司要其先存入保证金5万元，并且在规定的时间期限办理，过期失效。银行运营主管对该账户进行了应急控制，并劝说老人及时到公安局报案。老人回家后，对方又多次打来电话，要老人把钱存到他们指定的工商银行的账户上。老人告诉对方在农行存款的情况，对方挂断了电话，再打该电话，发现已不能打通。此时，老人才恍然醒悟，后悔莫及。

人民银行庆阳市中心支行科技科工作人员分析，这类利用“中奖”“补助”的幌子吸引眼球的诈骗，犯罪分子会在某个特殊的时间点，“撒网式”地抛出各种利益诱饵，如果恰好这个时间段你经历这样的事，就比较容易相信。对此，对特定时间点接到电话说要汇款的都要和对方核实身份，多问一些细节，对有疑问的要和家人及时沟通。此外，类似于无息贷款、社保卡故障等类型的诈骗也是年底发生频率较高的，但其最终目的都是相同的，无非是通过各种手段诱骗受害者将钱财转账到某一指定账号。因此，只要涉及银行转账，应当立即挂断电话。

    对付诈骗须“步步精心”

临近年关，面对各类猖獗的诈骗，为保障广大市民账户资金和个人信息安全，银行也出台了不少新规定，并提供更好的安全服务，如在银行办理业务时，需要出示本人有效身份证件，进行实名认证；转账方式变为三种可选，有“后悔”机会。

据了解，从2016年12月1日起，无论是去银行柜台或者通过网银等电子渠道，转账变得跟以前完全不一样了，有“实时到账”、“普通到账”和“次日到账”三种转账方式可供选择。如果通过ATM机转账，24小时后转账资金才能到账，这也相当于给转账的用户一个“后悔”的机会。此外，转账后的24小时内，如果意识到汇错账户或者不想汇款了，可以到发卡行柜面申请撤销转账。

如何预防网银、手机银行诈骗，人民银行庆阳市中心支行科技科科长刘世芳提醒，广大市民在开通网银和手机银行时，要注意识别钓鱼网站和山寨APP，另外在交易时候尽量选择U盾、智能令牌、短信验证码等多因素身份认证。如果在新开通非柜面渠道转账业务时，应设置日累计限额、笔数和年累计限额。此外，有大额转账需求的客户，还需持银行卡及有效身份证件到银行网点申领安全工具。

“临近年关，方便、快捷的线上支付成为不少人置办年货、发红包的新方式。在这里，希望大家通过选择官方渠道下载APP、不连接身份不明的无线网，连接公共无线网时不进行金融操作，设置复杂的密码等方式来保障自己的线上支付安全。”刘世芳说。

    分类支付保障百姓资金安度“年关”

自2017年1月开始，人民银行庆阳市中心支行组织全市银行和非银行支付机构，共同开展为期三个月的“加强信息保护和支付安全、防范电信网络欺诈”主题宣传活动。

人民银行庆阳市中心支行科技科工作人员介绍说，目前电信网络欺诈常见套路有恐吓、利诱、虚假广告、色诱、巧术异术等，但万变不离其宗，骗取钱款是其最终目的，如：要求受害人将银行卡中的钱汇入“安全”账户，或要求提供账户信息和密码等，或指示前往ATM机按照通话指示操作，或缴纳手续费、会员费、意向金或垫付款等，或为手机卡、QQ卡等充值，其特点是：非接触性、高科技性、强迷惑性，形式多样，组织严密，转赃迅速，诈骗分子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理，诱使受害人上当而实施欺诈犯罪活动。

为全方位保障百姓资金安度“年关”，从2016年12月1日起，个人账户将分为全功能的“金库”、没有现金的“钱包”、方便快捷的“零钱袋”等，满足保障百姓各项资金流转。根据中国人民银行《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定，从去年12月1日起，个人账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，Ⅰ类账户是全功能大额账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制，是全功能的“金库”。而Ⅱ类账户作为办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费账户，是没有现金的“钱包”。Ⅲ类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付，比如二维码支付，是方便快捷的“零钱袋”。