信用卡遭盗刷 “黄金72小时”要抓紧

“信用卡就在我包里，我是通过手机短信发现卡里的钱被分批取走的。”近日，市民王女士向本报记者反映，自己信用卡中的2万元存款在不知情的情况下被刷走。

王女士说，发现信用卡被盗刷后，她要求银行承担赔偿责任，但银行表示，监控录像显示银行卡由他人操作，但不能说明取款人并非基于王女士委托，也不能说明该取款人使用的并非王女士本人的银行卡。经过多次协商，银行最后对王女士的损失承担20%的责任。

银行卡应避免一卡多人使用

市民魏先生的银行卡一直是和自己的姐姐共用的，他说：“平时我的卡就放在家里，虽然银行信息登记中我是持卡人，但是姐姐需要钱时，也是直接去取钱的。”

记者采访了解到，像魏先生这样一张卡由两人或多人使用的情况，在银行看来，就是未妥善保管密码的表现。在这种情况下，如果银行卡被盗刷，银行又通过监控录像证实了一张卡由多人使用，银行就会减轻甚至不承担相关责任。

在信用卡的使用过程中也存在相同的情况，很多时候，信用卡在家人之间是共用的，这就违反了持卡人开卡时与银行签署的用卡章程。

对于信用卡等银行卡的使用，银行提示，作为普通持卡人，在用卡的过程中，一定要避免一张卡多人使用，在委托别人使用后要及时修改密码，并妥善保管密码，减少银行卡被盗刷的风险。

遭遇盗刷要抓紧“黄金72小时”

对于普通的信用卡持卡人，如果遭遇信用卡被盗刷情况要怎么办？对此，互联网金融支付安全联盟的专家提醒，持卡人要抓紧盗刷后的黄金72小时，完成报案、修改账户信息等工作，一旦错过这个黄金时段，银行和公安机关追查交易情况的难度就会大大增加。

针对信用卡遭盗刷后的“黄金72小时”，记者采访了兰州银行工作人员张博。“持卡人首先要马上修改账户和密码，这是持卡人收到盗刷短信后自己可以完成的事情，也是避免再次遭受盗刷的重要措施。”张博说。

张博介绍，在这之后，要第一时间联系发卡行，否认交易，并对信用卡进行挂失、冻结卡片。“现在各银行的人工客服电话大多是24小时在线，而且很多银行的信用卡临时挂失操作可以拨快捷键自主完成。”张博说，挂失操作早一秒进行，就可以杜绝后面还有可能会被盗刷造成的损失。

在挂失卡片的同时，持卡人还应向发生刷卡行为的商户或客服提出调单请求，要求告知可疑消费发生在哪家商户或营业点。“这种处理办法虽然并不是每次都能成功，但在网络消费诈骗中，交易发生地点的客服可以比银行客服更快地做出处理结果，或者提供更多与盗刷交易相关的信息。”张博介绍。

此外，持卡人还应该到附近的ATM机或POS机上刷一下卡，证明卡片就在你身边，然后保存交易凭条，或将交易凭条拍照记录。最后到附近的派出所报案，报案时要向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执或受案通知书等文件。

安全险  让第三方买单

记者走访了几家银行得知，目前，信用卡持卡人在遭遇盗刷后，如何界定储户和银行的责任，还是个法律难题。银行在没有被强制对风险责任进行承担的条件下，很可能以“保护不当”来追究持卡人自身过失，也因此造成信用卡被盗刷案件的判决结果五花八门。

2014年，网易保险联手中国平安率先推出个人资金账户安全险，由保险公司为信用卡被买单，为信用卡盗刷后的处理提供了另外一条路径。同年，支付宝账户安全险也由众安保险推出，承保范围包括使用支付宝提供的账户余额支付、余额宝支付、快捷支付、集分宝支付、信用支付和红包支付时造成的损失。

在我市，建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等多家银行也都推出了带有银行卡安全险的信用卡产品。例如，交通银行针对签订了“用卡无忧”协议的信用卡用户，在卡片丢失或被盗刷的情况下，无论持卡人选择仅凭签名验证，还是“密码+签名”的方式验证，只要在信用卡挂失前72小时内产生的因盗刷造成损失，都可以获得每户最高10万元/年的赔偿金，而对于网上交易产生的盗刷，每次赔付金额最高可达2万元。